Lãi suất thẻ tín dụng ACB và cách tính tiền lãi thẻ chính xác nhất

Thẻ tín dụng ACB không chỉ mang đến rất nhiều lợi ích hấp dẫn cho người dùng, mà còn đem lại sự tiện lợi và linh hoạt trong việc thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ tín dụng ACB, có những chi phí cần phải được quan tâm như phí thường niên, phí ứng tiền và không thể bỏ qua lãi suất. Vậy, bạn đã biết lãi suất thẻ tín dụng ACB là gì và cách tính toán lãi suất như thế nào? Hãy cùng thetindungHN khám phá chi tiết trong bài viết dưới đây để có cái nhìn rõ ràng hơn về vấn đề này!

Lãi suất thẻ tín dụng ACB là gì?

Lãi suất thẻ tín dụng ACB là một khoản phí mà khách hàng phải trả khi bạn sử dụng thẻ tín dụng chi tiêu mà hết ngày miễn lãi, khách hàng mới thanh toán được một phần tối thiểu thì bị tính lãi suất trong hạn hoặc chưa thanh toán được đồng nào trong bản sao kê nợ phát sinh bạn sẽ bị áp phí lãi suất quá hạn.

Ngân hàng ACB áp dụng lãi suất thẻ tín dụng nhằm quy định việc sử dụng thẻ khi chủ thẻ chi tiêu và không thanh toán đúng hạn sau 45 đến 55 ngày miễn lãi (tùy loại thẻ). Trong khoảng thời gian này, nếu khách hàng thanh toán hết số tiền đúng kỳ hạn, sẽ không bị tính phí trễ và lãi suất phát sinh.

Khi nào bị tính lãi suất thẻ tín dụng ACB
Khi nào bị tính lãi suất thẻ tín dụng ACB

Quy định về lãi suất thẻ tín dụng ACB 05/2024

Khi sử dụng thẻ tín dụng ACB để chi tiêu nếu quá hạn thanh toán mà bạn chưa thanh toán được ít nhất tối thiểu số tiền quy định, khách hàng sẽ phải chịu phạt với mức lãi suất quá hạn rất cao bằng 150% số tiền lãi suất trong hạn. Ngoài ra còn bị tính phí phạt chậm thanh toán từ khoảng 3% tới 4% số tiền phải thanh toán tối thiểu. Dưới đây là bảng quy định về lãi suất thẻ tín dụng ACB mà ngân hàng này quy định

Loại thẻ tín dụng Số ngày miễn lãi Lãi suất trong hạn (%/năm) Lãi suất quá hạn  Phải thanh toán tối thiểu Phí chậm thanh toán
Thẻ tín dụng nội địa ACB Express 45

25% với Thẻ chính phát hành trước ngày 1/3/2021 (ngoại trừ CB NVACB)

Thẻ chính phát hành mới kể từ ngày 1/3/2021: với KHCN có tài khoản lương tại ACB lãi suất 15%; KHCN khác ngừng phát hành

 150% lãi suất trong hạn 5% số tiền sử dụng hàng tháng 3% số tiền thanh toán tối thiểu, tối thiểu 100.000 đồng
Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa Signature/VISA PRIVILEGE SIGNATURE 55 27 150% lãi suất trong hạn 5% số tiền sử dụng hàng tháng 4% số tiền thanh toán tối thiểu, tối thiểu 100.000 đồng
Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa Platinum/WORLD MASTERCARD 55 27 150% lãi suất trong hạn 5% số tiền sử dụng hàng tháng 4% số tiền thanh toán tối thiểu, tối thiểu 100.000 đồng
Thẻ tín dụng quốc tế VISA BUSINESS 45 29 150% lãi suất trong hạn 5% số tiền sử dụng hàng tháng 4% số tiền thanh toán tối thiểu, tối thiểu 100.000 đồng
Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa Gold/Master Card Gold 45 27 150% lãi suất trong hạn 5% 4% số tiền thanh toán tối thiểu, tối thiểu 100.000 VNĐ
Thẻ tín dụng quốc tế ACB VISA CLASSIC/MASTERCARD STANDARD 45 29 150% lãi suất trong hạn  5% 4% số tiền thanh toán tối thiểu, tối thiểu 100.000 đồng
Thẻ tín dụng quốc tế  JCB Gold 45 25 150% lãi suất trong hạn 5% số tiền sử dụng hàng tháng 4% số tiền thanh toán tối thiểu, tối thiểu 100.000 đồng
Thẻ tín dụng quốc tế JCB STANDARD 45 27 150% lãi suất trong hạn 5% số tiền sử dụng hàng tháng 4% số tiền thanh toán tối thiểu, tối thiểu 100.000 VNĐ

Nguồn ngân hàng ACB

Cách tính lãi thẻ tín dụng ACB của ngân hàng

Lãi suất thẻ tín dụng ACB sẽ được áp dụng để tính lãi khi khách hàng chi tiêu và không trả đủ số tiền cần phải trả trong sao kê hàng tháng. Để tính lãi suất thẻ tín dụng ACB, bạn có thể áp dụng cách tính theo công thức sau:

Lãi suất = %lãi suất x số tiền ghi nợ x số ngày trả chậm

Ví dụ: Bạn đang sử thẻ tín dụng của ACB với hạn mức 10 triệu đồng, với chu kỳ thanh toán là từ ngày 20/3 đến 20/4. Lãi suất chậm trả được tính là 27%/năm.Ngày 20/4 ngân hàng lên sao kê gửi vào email cá nhân của bạn với hạn thanh toán là ngày 5/5. Như vậy nếu bạn thanh toán đầy đủ dư nợ cho ngân hàng ACB trong khoảng thời gian 20/4 – 5/5 thì bạn không mất lãi.Nếu qua khoảng thời gian 45 ngày miễn lãi (từ ngày 16/2) thì bạn phải trả thêm: 10.000.000 x 27%/365 = 7.397 VNĐ.Suy ra tổng số tiền bạn phải trả là: 17.397.000 VNĐ (vào ngày 16/2). Số tiền bạn phải trả cho lãi suất trả chậm sẽ được cộng lên tương ứng với số ngày bạn chưa thanh toán dư nợ.Như vậy, tất cả các giao dịch phát sinh trong chu kì tiếp theo của tháng 10 cũng sẽ bị tính lãi thay vì được hưởng kì hạn miễn lãi 45 ngày như lúc đầu.Tìm hiểu thêm về điều kiện, thủ tục mở thẻ tín dụng ACB từ đó giúp khách hàng có thể mở thẻ một cách nhanh chóng mà không mất nhiều thời gian

Ví dụ:Ví dụ: Khách hàng dùng thẻ tín dụng ACB Visa Gold với lãi suất trong hạn là 27%/năm,ngày lập bảng sao kê hàng tháng là ngày 1 và ngày đến hạng thanh toán là ngày 15 hàng tháng. Như vậy toàn bộ giao dịch thanh toán bằng thẻ sẽ được tính từ ngày 1 đến ngày 30 của tháng sẽ được lập trong bảng sao kê và gửi đến khách hàng. Nếu tính đến ngày 15 khách hàng không trả đủ số tiền đã chi tiêu thì phải trả thêm khoản tiền lãi.

Lãi suất được tính như sau:

Ngày 1/5: Bạn mua hàng trị giá 5 triệu đồng. Số dư nợ (SDN) cuối ngày là 5 triệu đồng.

Ngày 10/5: Bạn mua hàng thêm trị giá 7 triệu đồng. Số dư nợ (SDN) cuối ngày là 7 triệu đồng.

Ngày 30/5: Bạn sẽ nhận được sao kê yêu cầu thanh toán đầy đủ 12 triệu đồng này trước ngày 15/6 hoặc số tiền thanh toán tối thiểu là 5% của giao dịch tức 600.000 đồng.

Ngày 15/6: Bạn thanh toán cho bên phía ngân hàng 4 triệu đồng. Như vậy vẫn còn dư nợ 8 triệu đồng.

Do đó, tiền lãi phải trả cho giao dịch này sẽ được tính như sau:

Số dư nợ bị tính lãi từ ngày 1/5 đến ngày 10/5, lãi = 4.000.000 * 27%/năm* 10 ngày/365 = 29.589 đồng.

Số dư nợ bị tính lãi từ ngày 10/5 đến ngày 30/5, lãi = 8.000.000 * 27%/năm * 20 ngày/365 = 118.356 đồng.

Do bạn không thanh toán hết 8 triệu đồng đã chi tiêu trong ngày đến hạn thanh toán 15/6 nên tổng số lãi bạn phải trả cho tháng 5 sẽ là: 147. 945 đồng.

Số dư nợ còn lại chưa thanh toán sẽ được tính sang tháng tiếp theo ngay từ ngày bắt đầu của chu kì tiếp theo như sau nếu khách hàng không có thêm giao dịch chi tiêu nào cho đến ngày 15/6:

Số dư nợ bị tính lãi từ ngày 1/6 đến ngày 14/6 = 12.000.000 * 29%/năm * 14 ngày/365 = 44.492 đồng.

Số dư nợ bị tính lãi từ ngày 14/6 đến ngày 15/6 = 8.000.000 * 29%/năm * 1ngày/365 = 1.589 đồng.

Như vậy, tất cả các giao dịch phát sinh trong chu kì tiếp theo của tháng 6 cũng sẽ bị tính lãi thay vì được hưởng kì hạn miễn lãi 45 ngày như lúc đầu.

Biểu phí thẻ tín dụng ACB

ACB hiện nay đang quy định các mức phí chính trên thẻ tín dụng của mình cho các loại giao dịch như sau:

Các loại phí Thẻ nội địa Thẻ quốc tế
Phí rút tiền mặt
  • Tại ATM ACB: Miễn phí
  • Ngoài hệ thống ACB: 2% số tiền giao dịch, tối thiểu 30.000 đồng
  • Phí rút tiền mặt tại quầy giao dịch:

+ 1% số tiền giao dịch, tối thiểu 20.000 đồng

+ Phụ phí: Miễn phí
  • Tại cây ATM ACB: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 đồng
  • Khác cây ATM ACB: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 đồng
  • Phí rút tiền mặt tại quầy giao dịch: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 đồng

+ Phụ phí tại quầy trong hệ thống ACB: Miễn phí

+ Phụ phí tại quầy ngoài hệ thống ACB: Theo quy định NHTT
Phí xử lý giao dịch
  • Thẻ ACB VISA PLATINUM DEBIT THƯƠNG GIA/ACB PRIVILEGE VISA PLATINUM DEBIT: 1,9% số tiền giao dịch quy đổi
  • Thẻ ACB VISA DEBIT/ACB MASTERCARD DEBIT: 2,1% số tiền giao dịch quy đổi
  • Thẻ ACB JCB DEBIT: 2,1% số tiền giao dịch quy đổi
  • Thẻ ghi nợ quốc tế ngưng phát hành: 2,6% số tiền giao dịch quy đổi
Phí chênh lệch tỷ giá 1% trên số tiền giao dịch quy đổi
Phí xử lý giao dịch đại lý nước ngoài 1,2% số tiền giao dịch, tối thiểu 2.200 VNĐ
Phí sử dụng vượt hạn mức tín dụng 0,075%/ngày trên số tiền vượt hạn mức, tối thiểu 50.000 đồng

Cách để không bị tính lãi suất thẻ tín dụng ACB

Khi đã hiểu được cách tính lãi suất thẻ tín dụng ACB, bạn có thể áp dụng để kiểm soát và sử dụng thẻ một cách tối ưu. Sau đây là một số cách để không bị tính lãi suất thẻ tín dụng ACB như sau:

  • Chọn thẻ tín dụng có lãi suất thấp hoặc miễn lãi suất trọn đời. Bạn có thể sử dụng công cụ so sánh thẻ tín dụng Fingo để tìm ra các sản phẩm thẻ tín dụng có lãi thấp hoặc miễn lãi suất kèm theo các chương trình ưu đãi, khuyến mãi hấp dẫn.
  • Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn, nên nắm rõ ngày sao kê và ngày thanh toán của thẻ tín dụng để bạn biết thời gian còn lại để chuẩn bị thanh toán dư nợ. Đồng thời cài đặt thanh toán dư nợ tự động để đảm bảo bạn không bị quên dẫn trới trẽ hạn thanh toán.
  • Nên giao dịch vào đầu chu kỳ thanh toán, từ đó bạn sẽ có thêm thời gian để trả nợ trước ngày đáo hạn, giảm thiểu lãi suất phát sinh.
  • Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm khi đã cận ngày sao kê sẽ giúp bạn tránh phát sinh lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank không cần thiết.
  • Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì bạn sẽ bị tính phí rút tiền mặt và lãi suất sẽ được tính từ ngày rút tiền. Do đó, bạn chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết.
  • Để đảm bảo bạn có đủ tiền để thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn, lập ngân sách hàng tháng và kiểm soát chi tiêu của bạn. Điều này sẽ giúp bạn không vượt quá hạn mức tín dụng và dễ dàng thanh toán đúng hạn.

Lời kết

Trên đây là những thông tin chi tiết về mức lãi suất thẻ tín dụng ACB. Hi vọng những thông tin trên sẽ giúp ích cho bạn trong quá trình tra cứu lãi suất thẻ tín dụng ACB. Đừng quên theo dõi thêm những bài viết của Fingo để có thêm cho mình những kiến thức tài chính hữu ích nhé!